「家を建てるの、もう無理？」金利上昇の今こそFPに相談しよう

こんにちは。中津川市にある工務店、
Raku Home（株式会社日建建設）の藤原です。

最近、住宅ローンの金利上昇や、
建築費の値上がりについての話を
ニュースでよく見かけます。

先日の新聞にも住宅ローン金利が
上がることで、家の購入を諦める
人が出てくるのではないか、
という記事が掲載されていました。

実際にお客様とお話をしていても、
「今、家を建てて大丈夫ですか？」
と聞かれることがあります。

その気持ちはよく分かります。

数年前と比べると建築資材や
人件費などが上がったことで、
住宅価格も高くなっています。

さらに住宅ローンの金利まで
上がってくると、これから家を
建てる方にとっては不安ですよね。

「もう少し待った方がいいのかな」
「今は建てない方がいいのかな」
そう考える方もいると思います。

でも私は、金利や建築費が
上がっているという理由だけで、
家づくりを諦めてしまうのは、
少し早いのではないかと思います。

もちろん、無理をしてまで
家を建てる必要はありません。

大切なのは、今の状況を知って、
自分たちに合った予算を決めてから
家づくりを始めることです。

そこで、こんな時だからこそ
おすすめしたいのが、家づくりを
始める前のFPへの相談です。

FPとはファイナンシャルプランナー
のことで、家計や将来のお金を
一緒に考えてくれる専門家です。

家を建てる時には、どうしても
土地や建物の価格に目が行きます。

しかし、本当に考えなければ
いけないのは住宅ローンだけでは
ありません。

毎月の生活費はもちろんですが、
子どもの教育費や車の買い替え、
保険料や老後に必要なお金など、
これからも様々な支出があります。

家を建てた数年後に車を買い替え、
その後に子どもの進学が重なる。
そんなことも十分考えられます。

だからこそ住宅ローンだけを見て、
「毎月これくらいなら払える」
と判断するのではなく、将来の
家計まで考えることが大切です。

特に注意していただきたいのが、
「借りられる金額」と
「無理なく返せる金額」です。

この二つは同じではありません。

例えば銀行から4,000万円まで
借りられると言われたとしても、
4,000万円借りることが、その家族に
とって正解とは限りません。

反対に、現在の家賃だけを見て、
「これ以上の住宅ローンは無理」
と決めてしまうのも早いと思います。

FPに相談して家計を整理すると、
これから必要になるお金を考えた
うえで、自分たちが安心して
返していける金額が見えてきます。

ここが家づくりでは大切です。

予算が分かったところで、
次は私たち建築会社の出番です。

例えば建物を少しコンパクトにする。
廊下などをできるだけ少なくして、
必要な場所に面積を使っていく。

最初から全てを付けるのではなく、
後から追加できるものについては、
将来に回す方法もあります。

土地から探す方なら、土地だけに
予算を掛け過ぎないことも大切です。

土地の価格を少し抑えることで、
建物に予算を回せる場合もあります。

逆に土地の条件が良いのであれば、
建物を少しコンパクトにするなど、
全体のバランスを考えていきます。

「土地はいくら、建物はいくら」
と別々に考えるのではなく、
家づくり全体で考えることが
とても大切だと思っています。

住宅ローンについても同じです。

変動金利、固定金利のどちらにも
それぞれ特徴があります。

単純に今一番金利が低いものを
選べばいいとは限りません。

金利が上昇した場合に、家計へ
どれくらい影響があるのか。

固定金利にして返済額を一定に
した方が安心できるのか。

それぞれの家族によって考え方は
違って当然だと思います。

私はFPの資格を持っていますが、
家づくりの相談を受けていると、
建物だけを見るのではなく、
そのご家族の将来まで考えることが
とても大切だと感じています。

せっかく希望していた家が完成しても、
住宅ローンの返済が苦しくなって、
旅行や外食をずっと我慢する生活に
なってしまっては寂しいですよね。

子どもがやりたいことを我慢する。
車が古くなっても買い替えられない。

そんな家づくりにならないように、
建てる前に考えておくことが大切です。

その一方で、将来が心配だからと
何でも我慢すればいいわけでも
ないと思っています。

家族がどんな暮らしをしたいのか。

そのためには、どこにお金を掛けて、
どこを少し抑えればいいのか。

そこを一緒に考えていくことが、
これからの家づくりではますます
重要になってくると思います。

最近は建築費や物価の上昇から、
「できるだけ安く建てたい」
というご相談も増えています。

もちろん価格はとても大切です。

ただ、価格だけで住宅会社や
家の仕様を決めてしまうのも、
少し注意が必要だと思います。

断熱性能や気密性能、耐震性能、
そして将来のメンテナンス費用など、
建てた後に掛かるお金についても
考えておく必要があります。

建築時に少し安くできたとしても、
光熱費や修繕費が多く掛かれば、
長い目で見た時に本当に安かったのか
分からなくなるからです。

家は建てたら終わりではありません。

20年、30年、その先まで家族が
暮らしていく大切な場所です。

だからこそ今のように建築費や
住宅ローン金利が気になる時には、
「建てるか、諦めるか」の二択で
考えなくてもいいと思います。

まず自分たちなら、いくらくらいの
住宅ローンなら無理なく返せるのか。

その予算ならどんな土地を選び、
どんな家を建てられるのか。

一つずつ順番に考えていけば、
できることが見えてきます。

中津川市や恵那市周辺で、
これから家づくりを考えている方で、

「今、家を建てても大丈夫かな」
「住宅ローンの返済が心配だな」
「自分たちの適正予算が分からない」

そんな不安を感じていましたら、
家づくりを諦めてしまう前に、
一度FPに相談してみてください。

家を建てることだけが目的ではなく、
建てた後も家族が安心して暮らし、
楽しく生活できることの方が
私はずっと大切だと思っています。

建築費も金利も上がっている今だからこそ、
焦って建てる必要もありませんし、
反対に諦める必要もありません。

まずは自分たちのお金を知ること。

そして無理のない予算を決めてから、
その予算の中でできる家づくりを
私たちと一緒に考えていきましょう。